Пятница, 02 октября 2015 19:48

Какую кредитную карту выбрать

На первый взгляд, кредитная карта – она и есть кредитная карта. Однако, если чуть углубиться в проблему и начать выбирать, то голова может пойти кругом: на изучение условий обслуживания, тарифов и требований к заемщикам только по какой-либо одной кредитной карте можно потратить целый час, а то и не один. А если Вы изучите несколько карт одного банка, а потом еще другого банка. В общем, мозг Ваш с непривычки непременно вскипит и, в конце концов, откажется переваривать информацию.

Поэтому перед любым человеком, подумывающим о том, чтобы оформить кредитку, встает вопрос: как выбрать кредитную карту? Для облегчения задачи, позволим себе дать несколько советов, на какие критерии в первую очередь стоит обращать внимание при выборе кредитки, а какие можно и проигнорировать.

Первым делом следует определиться, для чего Вам нужна кредитная карта. Сделать это с ходу, наверное, не так просто, поэтому, прочитав несколько следующих пунктов, Вы, возможно, приблизите себя к ответу на этот определяющий выбор кредитки вопрос.

1. Платежная система.

VISA, MasterCard или American Express. Строго говоря, далеко не во всех российских банках есть возможность оформить карту Американ Экспресс, поэтому на ней подробно останавливаться здесь не будем. Что касается выбора между Мастеркардом и Визой, то тут сколько людей – столько и мнений. Кому-то больше по душе одна платежная система, кому-то другая. Но большинство экспертов склоняется к тому, что это – равнозначные платежные системы с равными возможностями, привилегиями и функционалом. Поэтому отметим, что, с нашей точки зрения, вопрос выбора платежной системы абсолютно несущественен.

2. Наличие беспроцентного периода.

Грейс-период должен быть. Обычно он составляет 50-55 дней, но может быть в отдельных случаях, в рамках каких-либо акций, длиннее. Выбирать кредитную карту без льготного периода можно только в том случае, если твердо уверены, что он Вам совершенно никогда не пригодится. Зачем вообще рассматривать вариант с получением банковской карты без беспроцентного периода? Как правило, по таким картам банки устанавливают пониженный процент либо разрешают без комиссий снимать наличные. Но покажите того человека, который, обзаводясь кредитной картой, не рассчитывает, что вот-вот жизнь пойдет на лад и он успеет полностью погасить задолженность по своей кредитке до истечения льготного периода.

Если Вы хотите использовать кредитную карту в качестве многократного потребительского кредита со сроком возврата в течение нескольких месяцев, то, пожалуй, есть смысл рассмотреть получение кредитной карточки без грэйс-периода. Кредитные карты с беспроцентным периодом Вы можете выбрать здесь.

3. Процентная ставка.

На первый взгляд, тут все просто: чем она меньше – тем лучше. Но необходимо понимать, что весьма проблематично найти кредитку с низким процентом и множеством разных других полезных примочек типа кэшбэка, бесплатного обслуживания или получения каких-то бонусов.

Посему, если Вы планируете погашать задолженность достаточно долго, то однозначно нужно выбирать карту с как можно меньшим процентом. Если же предполагаете извлекать выгоду из своей кредитки, предлагаем не торопиться с выбором и рассмотреть, какие еще выгоды сулят нам банки от обладания своими пластиковыми картами.

4. Наличие cash back или бонусной программы.

Нужно понимать, что, если банк где-то что-то дает, он обязательно доберет свою прибыль в другом месте. Бонусы и кэшбэк, то есть возврат части потраченных денег на карту, хороши в том случае, если Вы укладываетесь в требования по погашению задолженности в течение беспроцентного периода. В противном случае, будьте готовы к тому, что, скорее всего, придется заплатить банку больше денег в качестве процентов. И приобретете Вы в качестве возврата денег на счет или в качестве бонусов гораздо меньше, чем отдадите банку.

То есть, использование карт с кэшбеком и бонусами оправдано, в основном, в тех случаях, когда Вы твердо намерены пользоваться преимуществами льготного периода. Ну и, разумеется, нужно быть предельно внимательным и аккуратно выполнять условия беспроцентного периода.

Ознакомиться с рейтингом кредитных карт с кэш бэком можно, перейдя по этой ссылке, а с рейтингом кредитных карт с бонусными и кобрендинговыми программами – тут.

5. Стоимость обслуживания карты. Она же комиссия за выпуск.

Еще один момент. Если Вы не платите банку проценты, а только отбираете у него денежки в качестве кэшбэка, то будьте готовы к тому, что с Вас будет удерживаться довольно высокая комиссия за обслуживание карты. Ну должен же банк что-то с Вас иметь. Поэтому при выборе карты всегда сопоставляйте свою выгоду от оборота по карте с тем, в какую сумму будет обходиться обслуживание карты.

Как правило, чем хуже общие условия по карте, тем меньше стоимость обслуживания. Впрочем, и здесь есть свои бриллианты, в чем Вы можете убедиться, заглянув в этот раздел нашего сайта.

6. Кредитный лимит.

Кредитный лимит кредитки имеет весьма немаловажное значение. Скажем, зачем Вам нужна кредитная карта с лимитом в 10 тыс. руб., если Вы, условно говоря, планируете купить фотоаппарат за 30 тыс. руб.? То есть, чем выше кредитный лимит, тем лучше. С другой стороны, при запросе кредитного лимита необходимо помнить, что большой лимит кредитной карты влкчет за собой и большие соблазны. Поэтому все-таки необходимо стараться объективно оценивать степень своей моральной устойчивости и решить для себя, а нужен ли Вам большой кредитный лимит.

Следует отметить, что размер кредитного лимита банки устанавливают для всех клиентов индивидуально. Как правило, сначала он устанавливается небольшой. Затем, по мере пользования картой, банк, убедившись в ответственном подходе клиента, увеличивает кредитный лимит. Чем активнее Вы пользуетесь картой, тем быстрее и на большую сумму увеличится лимит.   Заемщик повлиять на размер кредитного практически никак не может. Разве что, предоставив как можно больше документов, подтверждающих его доход. И мы плавно переходим к следующему критерию, по которым выбирают кредитные карты.

7. Подтверждающие документы. 

У разных банков различные подходы к выдаче кредитных карт. Кто-то даёт их практически всем, а кто-то очень придирчиво будет проверять документы и кредитную историю. Дело в том, что для одних банков выпуск кредитных карт – ключевая составляющая бизнеса, а для других – довольно-таки побочный продукт. В целом, общая тенденция такова: чем достовернее вы подтвердите свой доход, тем больше вероятность получить лучшие условия по кредитной карте. Да и получить карту в принципе. Если у Вас возникают проблемы с документальным подтверждением своего дохода, то ознакомиться с рейтингом кредитных карт, которые можно получить без справок, а зачастую и по одному только паспорту, можно здесь.

8. Снятие наличных.

Если Вы хотите снимать с кредитной карты наличные, то не обижайтесь на банк: получив хорошие условия для снятия наличных с кредитки, Вы неизменно проиграете в чем-то другом. Коль скоро данный критерий будет являться для Вас определяющим, то и рейтинг кредитных карт для снятия наличных Вы сможете найти на нашем сайте.

Но прежде, чем снимать с кредитки наличные, все же советуем ознакомиться с тем, как правильно пользоваться кредитной картой.

Надеемся, что, прочитав эту статью, Вы стали гораздо ближе к ответу на вопрос, как выбрать Кредитную карту.

Другие материалы в этой категории: Лучшие кредитные карты »
© 2015 bankkarten.ru - Все о банках и банковских продуктах