Четверг, 29 сентября 2016 13:46

Что будет, если перестать платить кредит

Предисловие было в этой статье. Поэтому сразу к делу.

Каждый заемщик, оказавшийся на грани дефолта, задается вопросом: что будет, если перестать оплачивать кредит?

Вариантов может быть несколько. Для начала нужно определиться, чем обеспечен кредит: есть ли у банка что-то в залоге, есть ли поручители по кредиту. Поскольку наш сайт посвящен в основном банковским картам вообще и кредитным в частности, то в данной статье мы рассмотрим ситуацию с кредитами без залогов и поручителей. Ведь кредитки выдают, как правило, именно на таких условиях. И именно поэтому по данному продукту самые высокие проценты, поскольку риски неоплаты по кредитным картам банки изначально закладывают в стоимость кредита. 

Итак, у Вас кредитная карта или потребительский кредит без залога и поручителей. Что будет, если перестать его оплачивать? События будут развиваться следующим образом.

  1. Звонки. Через какое-то время, после того, как появится просрочка по кредиту, начнут звонить банки. Это может произойти как на следующий день, так и через неделю. Сначала работники банка будут вежливо напоминать, что Вы допустили просрочку по кредиту. Некоторые даже любезно предложат подождать пару дней без начисления штрафных санкций. Хотя большинство все-таки эти штрафные санкции автоматически начислит. Затем тональность разговоров будет постепенно повышаться, разговоры приобретать всё более жесткий характер. Впрочем, до прямых угроз банки не скатываются. Звонки будут совершаться по всем указанным в кредитном договоре, или заменяющем его заявлении о выдаче кредитной карты, телефонам. Периодичность звонков может просто зашкаливать - до 20 раз в день. И неважно, что Вы говорите, отвечаете на звонки или нет- звонки будут продолжаться и разговор будет начинаться с одного и того же вопроса: почему не платите? Как к этому относиться? Проще. Ну звонят - и звонят. Работа у них такая - звонить. Звонящих Вам работников банка совершенно не интересует, почему Вы не платите. Им неинтересно, чтобы Вы полностью погасили долг перед банком. Их даже не особо интересует, вернетесь ли Вы в график платежей. Их работа - звонить. Ваша задача - относиться к этому проще. Что делать, если звонят банки, можно прочитать тут.
  2. Звонки родственникам и на работу. Если решили не платить кредит - обязательно оповестите об этом всех родственников, друзей и коллег по работе. Чтобы для них это не было не очень приятным сюрпризом, потому что банки скорее всего до них доберутся. Важно, чтобы эти родственники, друзья и коллеги не вступали с работниками банка в контакт. Они совершенно не обязаны с кем-то общаться только потому, что Вы кому-то там чего-то должны. Обычно посыл по известному адресу успокаивает работников банка с первого раза. Максимум со второго. Подробнее о том, как с этим бороться, можно ознакомиться, перейдя по ссылке.
  3. Смс. Как только банк услышит от Вас о том, что платить Вы в ближайшее время не планируете, на Ваш телефон начнут поступать смс с призывами оплатить минимальный платеж, информацией о начислении штрафов, выезде по адресу регистрации и тому подобное. Некоторые смски, к слову, бывают просто-таки шедевральны.
  4. Письма. По адресу регистрации начнут приходить письма с требованием оплатить долг. Бумага - довольно полезная штука, например, для чистки рыбы. Как правильно реагировать на СМС и письма, можно прочитать в этой статье.
  5. Социальные сети. Если Вы подозреваете, что скоро выйдете на просрочку по кредиту, максимально зашифруйтесь в социальных сетях: закройте профиль, переименуйтесь, поудаляйте из друзей близких родственников. Если те или иные люди указаны как родственники - уберите это из профиля. Дело в том, что сотрудники банков используют список Ваших контактов в социальных сетях для рассылки сообщений, наподобие этого: "Ваш друг такой-то должен денег, свяжитесь с ним, передайте чтобы не скрывался и всё в таком духе." Впрочем, если Вас этот факт не пугает, то можете ничего и не делать. Подробнее об этом здесь.
  6. Посещения. Со временем многие банки, отделения которых присутствуют в городе Вашего проживания, начнут направлять своих представителей по адресу Вашей регистрации или работы. Некоторые не доедут. Работникам банков тоже присущи все человеческие качества, например лень. Некоторые довольно ревностно относятся к исполнению своих обязанностей и будут ездить чаще. Чем равнодушнее при личном общении с ними будет Ваше лицо - тем быстрее отстанут. У них таких, как Вы, много. 
  7. Коллекторы. Через некоторое время, от 4 месяцев до 3 лет, банк продаст долг агентству по взысканию просроченной задолженности, которое в простонародье именуется коллекторским, либо подаст в суд. Если коллекторам, то все 5 первых пунктов начнутся заново. Ну Вы на тот момент уже будете стреляным воробьём и на мякине Вас не проведешь. Банк в этом случае обязан будет прислать уведомление о переуступке прав требования по долгу коллекторам. Поэтому если кто-то будет звонить и говорить, что купил Ваш долг у банка, знайте: это мошенники. Звонить до того момента, пока должник должным образом не ознакомлен с уведомлением о передаче долга третьему лицу, никто не имеет права. Коллекторы еще могут звонить и не уведомив Вас, но в этом случае они просто действуют в интересах банка в рамках агентского договора. Бояться коллекторов не стоит: они будут делать ровно то же самое, что делают и банки на стадии досудебного взыскания долга. А зачастую работники коллекторских агентств оказываются гораздо адекватнее банковских работников.
  8. Суд. Наконец, банк, возможно, обратится в суд. Разумеется в том случае, если не продаст долг коллекторам. Чем страшен суд? Да ничем. Против Вас же не уголовное дело возбудили. Собственно, суд - это как раз то, ради чего вся эпопея с неплатежами по кредиту затевалась. Чем это выгодно для должника? Тем, что долг перед банком решением суда зафиксируется и проценты на тело кредита набегать больше не будут. К суду конечно лучше привлекать опытных юристов, которые помогут снизить размер искового требования в части штрафных санкций.
  9. Приставы. Ну и наконец, после вынесения решения суда, исполнительный лист направляется судебным приставам, которые по идее должны приехать к заемщику домой с целью изъятия и реализации имущества должника. Тут необходимо помнить, что приставы - тоже люди, работа у них тяжелая, дел сотни, а то и тысячи. Поэтому лучше от них не прятаться, дожидаясь, когда они примут меры принудительного взыскания, а самостоятельно приехать к ним и договориться о сумме, которую Вам по силам ежемесячно вносить в качестве оплаты по решению суда.

Вот, вкратце, и все основные этапы того, что ожидает заемщика, решившегося не прекратить платить по своим кредитным обязательствам. В последующих статьях постараемся более подробно поговорить по каждому пункту. Помните главное: если нечем платить кредит, то суд - это лучший выход из ситуации. 

И еще один момент. Часто банки на стадии досудебного урегулирования предлагают реструктуризацию кредита. Подробнее об этом можно прочитать в этой статье. А уж соглашаться на реструктуризацию или нет - решать только Вам.

© 2015 bankkarten.ru - Все о банках и банковских продуктах