Среда, 07 сентября 2016 10:33

Что делать, если нечем платить кредит

С этой статьи мы начинаем серию публикаций на тему, что делать, если нечем платить кредит.

Изначально сайт bankkarten.ru задумывался только как информационный, с целью ознакомления читателей с различными банковскими продуктами, прежде всего банковскими картами и кредитами. При описании продукта того или иного банка мы стараемся максимально откровенно писать о его преимуществах и недостатках. Кроме того, в публикуемых статьях в разделе "Всё о картах и кредитах" мы писали, как грамотно подойти к выбору кредитного продукта, как правильно пользоваться кредитными картами, чтобы не залезть в кредитную ловушку, когда приходится брать всё новые и новые кредиты, чтобы погасить старые. Что, в свою очередь, приводит к тому, что в какой-то момент становится просто невозможно расплатиться по взятым на себя кредитным обязательствам. А банки в какой-то момент эту лавочку прикрывают и кредитов больше не дают. И всё - ловушка захлопнулась: сумма ежемесячных платежей по кредитам или кредитным картам превышает размер месячного дохода заемщика.

Так вот, мы посчитали, что раз уж мы информируем читателей о банковских продуктах, пытаемся максимально подробно и доступно изложить правила пользования ими, то совершенно необходимо постараться помочь тем, кто все-таки по каким-то причинам попал в кредитную ловушку и не знает, что теперь делать. Тем более, что число заемщиков, которых затронула просрочка по кредиту, неуклонно растет. Так, по данным Объединенного кредитного бюро, доля просроченных кредитов от их общего числа достигла в 1 квартале 2016 года 17,8%, что в абсолютном выражении составляет 13,6 млн. штук. Объем просроченной задолженности при этом составил 1,2 триллиона (!) рублей. А это, ни много ни мало - 9% от всего годового бюджета Российской Федерации на 2016 год. Впечатляющая цифра, правда?

Сразу оговоримся, что мы не претендуем на истину в последней инстанции, тем более что универсального ответа на вопрос, как быть, если нечем платить кредит, просто не существует. В этой и последующих статьях мы лишь попытаемся, основываясь, прежде всего, на собственном опыте, изложить основные пути выхода из сложившейся ситуации и общие принципы, которыми необходимо руководствоваться при общении с кредиторами, будь то банки или коллекторские агентства. Так что если Вам, уважаемые читатели, есть что добавить или с чем поспорить - добро пожаловать: мы всегда будем рады прочитать Ваши комментарии к статьям. Кроме того, мы не будем затрагивать моральную сторону вопроса, хорошо или нет не платить долг по кредиту. Дело в том, что сайт этот создан для людей, то есть потенциальных заемщиков, которые потенциально могут оказаться в непростой ситуации. А что делать банкам в случае невозврата кредита - банки и так хорошо знают. Возвращать кредиты, да еще с процентами - это их работа.

Итак, что же делать, если нечем стало оплачивать кредит? По сути, вариантов решения не так уж и много. Вариант "поднатужиться, потуже затянуть пояс, но платить" мы здесь рассматривать не будем. Об оптимизации своих расходов мы уже достаточно подробно писали в этом разделе. Поэтому перейдем сразу к вопросу взаимодействия с банком, то есть с кредитором, поскольку здесь мы рассматриваем ситуацию, при которой обслуживать взятые на себя кредитные обязательства уже просто физически невозможно. Реальных вариантов решения проблемы просрочки по кредитам ровно два: 

  1. Перестать платить банку по своим кредитным обязательствам. Это не значит, что банк сразу возьмет и простит долг. Нет. Наоборот: заемщику предстоит выдержать зачастую просто фантастический прессинг банка, а впоследствии, скорее всего, еще и коллекторского агентства. И в конце концов долг, скорее всего, отдать придется. Правда, уже не с такими грабительскими процентами, как раньше. Подробнее об этом пути выхода из личного финансового кризиса можно прочитать здесь.
  2. Добиться от банка реструктуризации задолженности по кредиту. Подробнее о реструктуризации можно прочитать в этой статье.

Есть еще третий путь - рефинансирование. Рефинансирование кредита - это перекредитование в другом банке. Как правило, при этом несколько кредитов объединяются в один. В идеале - с меньшей процентной ставкой, чем были старые кредиты. Сейчас довольно часто можно встретить рекламу рефинансирования кредитов. На практике мы еще ни разу не сталкивались с ситуацией, когда заемщику банк предлагал бы и, что очень важно, впоследствии одобрял бы рефинансирование кредитов на более выгодных условиях, чем были у него раньше. Поэтому серьезного значения рефинансированию как способу решить проблему просрочек по кредиту, мы бы придавать не стали.

© 2015 bankkarten.ru - Все о банках и банковских продуктах