Пятница, 26 мая 2017 12:58

Стоит ли вкладывать в МФО

Инвестиции в МФО похожи на банковские вклады. Если посмотреть на уровень доходности вкладов в МФО и банки, то можно увидеть, что инвестировать деньги в МФО в 2-3 раза выгоднее, чем открыть банковский депозит. Но что скрывается за этой выгодой? Для ответа на этот вопрос рассмотрим, чем отличаются вклады в микрофинансовые организации от банковских вкладов.

Сходства инвестиций в микрофинансовые организации и банковских депозитов.

  1. В момент инвестирования Вы заранее знаете, на какую сумму можете рассчитывать по истечении срока инвестирования.
  2. Срочность. Что вклад МФО, что банковский депозит подразумевают, что инвестор получит назад свои деньги и заранее оговоренные проценты по истечении определенного периода времени. Разумеется, вернуть свои деньги из банка можно и раньше, но в этом случае на проценты по вкладу можно не рассчитывать.
  3. Схожесть сфер деятельности банков и микрофинансовых организаций: и те, и другие дают клиентам деньги в долг на платной основе.

Отличия займов микрофинансовым организациям от вкладов в банк.  

  1. Доходность. Как мы уже писали в самом начале статьи, инвестировать в микрофинансовые организации гораздо выгоднее, чем вкладывать деньги в банк – доходность выше в 2-3 раза. 
  2. Риски. Раз выше доходность, значит и риски тоже выше. Банковские вклады в размере до 1,4 млн. руб. в обязательном порядке страхуются. Таким образом, возвратность банковского вклада гарантируется государством. В свою очередь, государственное страхование инвестиций в МФО не предусмотрено. Это означает, что вложить деньги в микрофинансовую организацию и быть полностью уверенным в их целостности и невредимости не получится. Соответственно, Вы сами должны подумать, где застраховать инвестиции в МФО. Но, при ближайшем рассмотрении этого вопроса, выясняется, что страхование вкладов МФО – чистой воды профанация. Зачастую на сайте МФО можно увидеть, что вклады в микрофинансовые организации застрахованы. Но утверждение это довольно спорное. Оказывается, страхуются риски предпринимательской деятельности самой МФО. Об ответственности перед лицами, решившимися инвестировать в микрофинансовые организации, в договоре страхования нет ни слова. Кроме того, страховая сумма может составлять, например, 10 млн. руб. Хватит ли МФО этих денег, чтобы рассчитаться со своими кредиторами? На этот счет есть большие сомнения. Остается уповать только на то, что какая-либо страховая компания решится-таки застраховать вклад в МФО. И тут возникает вопрос: сколько будет стоить страховка? Не перекроет ли ее стоимость разницу между доходностью инвестиций в МФО и банковской доходностью? Короче говоря, нужно считать и сопоставлять.
  3. С процентов, полученных от инвестиций в МФО, нужно платить НДФЛ в размере 13%. Строго говоря, с банковских депозитов, ставка по которым на 5 процентных пункта превышает ставку рефинансирования, тоже нужно платить НДФЛ, но где Вы видели такие проценты по вкладам? 
  4. Порог входа. В банк под проценты можно положить практически любую сумму. В то время как для того, чтобы инвестировать в МФО, нужно иметь 1,5 млн. руб. Это законодательно определенная минимальная сумма инвестирования. Сделано это для того, чтобы люди не несли в МФО свои последние деньги с риском благополучно их там потерять. Предполагается, что если человек готов инвестировать 1,5 млн. руб., то в случае потери этих денег он не останется нищим. То есть эта мера служит защитой для неопытных инвесторов.

 

Подводя итог, можно отметить следующие моменты. В случае с банками и МФО действует обычное правило инвестирования: чем выше потенциальная доходность инвестиций, тем выше риск их потерять. В иерархии инвестиций по соотношению риск/доходность инвестиции в МФО находятся где-то посередине. Перед тем, как вложить деньги в МФО, необходимо тщательно взвесить все возможные риски. Для этого желательно раздобыть и проверить финансовую отчетность МФО, почитать отзывы в интернете, постараться договориться со страховой компанией о страховании Ваших инвестиций. Ну и, разумеется, внимательно читать договор.

© 2015 bankkarten.ru - Все о банках и банковских продуктах