Среда, 28 октября 2015 14:56

Шаг 2. Откладываем на тактические цели

В предыдущей статье про ликвидацию финансовой безграмотности мы поговорили о том, как сделать первый шаг к своей финансовой независимости. Вкратце напомним: создать свой личный пенсионный фонд, ежемесячно откладывая туда 10% от своего дохода. Это, если можно так выразиться, стратегическое планирование. Поскольку предусматривает планирование своего финансового благополучия на весьма отдаленную перспективу.

В этой же статье мы поговорим о планировании тактическом, то есть более краткосрочном. Все мы хотим периодически покупать себе какие-то дорогие игрушки вроде смартфонов, планшетов, фотоаппаратов. У большинства из нас имеются какие-то хобби, которые требуют, пусть и разовых, но вполне себе дорогостоящих покупок. Ну, например, лодка для любителей рыбалки или велосипед для… Да для всех он, велосипед, а не только для любителей путешествовать. Кто-то, конечно, предпочитает брать велосипед напрокат, справедливо посчитав, что, если он катается на нем 3 раза в год, то окупаться он будет лет этак 5-10. Но это уже частности, отвлеклись мы немного. Естественно, каждый год мы хотим съездить куда-то отдохнуть. Желательно, конечно, не один раз, но хотя бы один.

Возникает вопрос: как всё это реализовать, если семейный бюджет – штука весьма ограниченная? Давайте сразу отбросим варианты с кредитом в банке и использовании кредитной карты. Варианты эти, конечно же, заманчивые и достаточно легко реализуемые, но в конечном счете гораздо более дорогие. Ведь за кредиты придется отдавать еще и проценты.

Поэтому мы пойдем другим путем. Если Вы воспользовались уроком первым по реализации программы создания собственного пенсионного фонда и двигаетесь в этом направлении хотя бы 3-4 месяца, то особых затруднений возникнуть у Вас не должно.

Просто берем и начинаем ежемесячно откладывать еще по 10% от своего дохода. Тут самое главное не переборщить в своем рвении, иначе недолго и надорваться. Начните с малого: откладывайте по 10% в течение 3-4 месяцев. И, лишь когда немного привыкнете к некоторому уменьшению денег, которые можете ежемесячно тратить – приступайте к откладыванию еще 10%. Скажем, на отпуск. Естественно, не под матрас, а в банк под проценты.

Может возникнуть вопрос: как мне откладывать аж по 20% от зарплаты, если я и так еле-еле свожу концы с концами? А вот в этом как раз и состоит суть обучения финансовой грамотности. Дело не в 20 процентах. Вы можете каждый месяц откладывать и 10, и 40 процентов от своего дохода. Дело в том, чтобы у Вас хватало духа действительно откладывать эти деньги: положил в банк и забыл. Да-да, нужно просто забыть, что они, эти деньги, у Вас есть. И выбросить мысли из головы вроде «ну ничего страшного, куплю еще вот это, в крайнем случае у меня в банке есть страховочная сумма».

Когда научитесь последовательно выполнять 2 первых шага на пути к финансовой грамотности хотя бы в течение года (именно столько обычно занимает накопление денег на отпуск), тогда можете считать, что полдела на пути к финансовой независимости уже сделано.

Возможно, в последующем Вам станет мало одной краткосрочной цели для накопительства, и Вы решите начать откладывать еще на что-то. Например, на компьютер. Отлично! Принцип тот же: не снижайте свой располагаемый доход слишком резко. Всё должно происходить постепенно.

А о технических моментах сокращения ненужных, лишних и даже вредных расходов мы поговорим в следующих статьях.

И еще. Справедливо может возникнуть вопрос: а как же быть, если у меня есть непогашенные кредитные карты? Наше твердое убеждение: сначала сделайте два первых шага, начав откладывать средства, а потом уже занимайтесь погашением задолженностей по кредитным картам. Поскольку обучение финансовой дисциплине – превыше всего. И даже превыше лишних денег, которые Вы потратите на выплату процентов по кредитам и кредитным картам.

 

 

 

Другие материалы в этой категории: « Шаг 3. Ведем учет расходов
© 2015 bankkarten.ru - Все о банках и банковских продуктах