Четверг, 22 октября 2015 14:10

Шаг 1. Личный пенсионный фонд

Большинство людей совершают одни и те же ошибки, которые приводят к тому, что им постоянно встречаются препятствия на пути к финансовому благополучию. Реклама, отовсюду проникающая в наше сознание и приковывающая наше внимание, постоянно говорит о том, что для обретения счастья нам совершенно необходимо купить новый телефон, компьютер, да и автомобиль не мешало бы обновить. А отпуск? Не на даче же его проводить! Все приличные люди должны ехать на моря, в горы. Да неважно куда. Главное – далеко. И чем дороже обойдется поездка – тем больше ты молодец.

Оговоримся сразу: этот раздел посвящен ликвидации финансовой безграмотности, поэтому направлять Вас по самому легкому и одновременно опасному пути, которому, собственно, и посвящен этот сайт – пойти в банк и получить кредитную карту – мы не станем. Попробуем для начала изучить другие пути достижения желаемого.

Хорошо, если Вы прилично зарабатываете и можете позволить себе откладывать немного денег на отпуск, на новый гаджет, да на черный день в конце концов! Вы именно такой человек? Нет? Вам вечно не хватает денег на то, чтобы начать копить на что-то? Не расстраивайтесь. Вы не одиноки: людей, подобных Вам – большинство. Если бы у Вас было все в порядке с деньгами, и Вы всерьез полагали, что умеете с ними обращаться, вряд ли бы стали читать эту статью. Ну что ж, Вы не считаете себя всезнайкой, и значит, у Вас есть шанс чему-то научиться.

Собственный пенсионный фонд – первый шаг на пути к финансовому благополучию.

Итак, первый шаг на пути к Вашему финансовому благополучию – научиться откладывать часть денег. На какие цели? Пожалуй, начать стоит с создания своего собственного пенсионного фонда. Почему именно с него? Во-первых, это окажется весьма полезным в старости, когда Вы больше не сможете или же не захотите работать. В отличие от того, чтобы потратить эти деньги на какую-нибудь новомодную, но по сути своей бесполезную безделушку. Вроде того же телефона. Во-вторых, Вам, скорее всего, станет стыдно грабить себя старенького, если вдруг через какое-то время Вы вдруг решите, что накопленные деньги совершенно необходимы Вам на какие-то сиюминутные цели.

Сложно подсчитать, сколько именно вам необходимо сэкономить для выхода на пенсию, однако, в любом случае, это - важный шаг к спокойному будущему. Многие не хотят думать об этом, так как им кажется, что пенсия – это очень далекое будущее. Однако не такое далекое, как может показаться на первый взгляд. Годы быстро проходят, и многие начинают паниковать, так как не успели сделать запасов перед выходом на пенсию.

А если учесть различные нововведения в законодательство, в которых не всегда хватает времени и сил разобраться, а также в целом не очень высокие пенсии в стране, то становится понятно, что для безбедной старости необходимо иметь какие-то свои запасы или источники дополнительных доходов.

И о них необходимо побеспокоиться заранее, пока вы еще работаете и обладаете большими материальными возможностями, чем после выхода на пенсию.

 

Первые шаги.

Цель выбрана. Осталось понять, как ее реализовать на практике. Тут самое главное – не дать уговорить себя внутреннему голосу, который будет настойчиво твердить о том, что до пенсии еще, в общем-то, далековато, а честно заработанные деньги неплохо бы потратить здесь и сейчас на что-то гораздо более полезное, чем какая-то отдаленная перспектива припеваючи жить в старости. Нужно начинать здесь и сейчас, ведь известно, что даже самая длинная дорога начинается с первого шага.

Всё, что нужно – откладывать ежемесячно небольшую часть своей зарплаты. Откройте в банке пополняемый депозит – и ежемесячно вносите, скажем, 10% от своего дохода. Обычно чем больше срок, на который кладутся в банк деньги – тем больше процент, начисляемый на их остаток. Вот такой-то депозит Вам и нужен! 10% - не так уж и много. Например, если Ваш доход составляет 20 000 руб. в месяц, то откладывать Вы будете 2 000 рублей в месяц. Думаете, что это проблематично? В одной из следующих статей на тему финансового ликбеза мы попробуем разобраться, как проще всего сэкономить эти деньги безо всяких усилий.

Важно отметить, что, даже если вы откладываете незначительные суммы каждый месяц, то к моменту выхода на пенсию это будут уже значительные деньги и вам не придется работать долгие годы после выхода на пенсию только потому, что у вас не будет другого выхода.

Обратите внимание еще вот на какой аспект: деньги копить важно не в стеклянной или какой-либо другой банке, а непременно в банке – финансовом учреждении, где Ваш капитал будет расти и преумножаться. Само собой, вклад нужно выбирать такой, где была бы предусмотрена капитализация процентов. Капитализация процентов – это когда проценты начисляются на проценты. Например, при ставке 10% годовых в первый год 1 рубль превратится в 1 руб. 10 коп., а через год вырастет уже не на 10 копеек, а на 11 (1,10*1,1=1,21 руб.). И так далее. Логично предположить, что без капитализации Ваш рубль через 10 лет превратился в 2 рубля, а с капитализацией он вырастет до 2,59 рубля. Вот она – польза сложного процента!

 

Подсчитываем барыши.

Надеемся, что простой пример Ваших пенсионных накоплений позволит убедить Вас встать на этот скучный, но сулящий весьма неплохую выгоду тем, кто дойдет до конца, путь. Именно скучный, поскольку инвестирование (а именно этим мы планируем заниматься) – вообще весьма скучная штука. Ну разве что периодические взгляды в выписку по банковскому счету будут иногда радовать Вам глаз.

Итак, открыли мы депозит в банке и ежемесячно кладем туда по 2 тысячи кровно заработанных рублей. Кладем мы их, кладем себе ежемесячно, время идет. По условиям договора с банком начисляемые на остаток проценты составляют 12% годовых. Месяцы и даже, о ужас, годы. Кстати, зарплата у нас почему-то не растет. Соответственно, и инфляции никакой нет. Ну вот просто посчитать так проще, чтоб быть честным и никого не путать. В жизни такого, конечно, не бывает. И зарплата Ваша наверняка будет расти, ну и отчисления, соответственно, тоже: Вы же приняли для себя решение по 10% от зарплаты откладывать.

Так вот, прошло 20 лет с тех пор, когда мы начали откладывать себе на старость. И что же мы имеем? А имеем мы следующее. За 20 лет мы отложили 480 тыс. руб. А поскольку деньги лежали не мертвым грузом под матрасом, а работали, наши сбережения выросли до 1,94 млн. руб. Ежемесячное же начисление процентов с этой суммы составляет ни много, ни мало 16 140 руб. Много это или мало? Судите сами: от Вашей зарплаты ежемесячно уплачиваются взносы в пенсионный фонд в размере 22% на протяжении всего времени Вашей работы. А в итоге Ваша пенсия составляет 10-15 тыс. руб. в месяц. И при этом Вы не можете прийти в пенсионный фонд и сказать: а отдайте мне мои накопленные деньги. Вам полагается только пенсия.

А тут Вы не просто сможете получать проценты, но и совершенно спокойно можете сказать: «Эй, банк, а отдай-ка ты мне эти деньги. И буду я их тратить по своему разумению.» Хотя, честно говоря, сомневаемся, что Вы так сделаете, потратив уйму времени на процесс накопления капитала.

На этом первую часть публикации, пожалуй, и завершим. Отметим лишь такая небольшая ремарка. Если деньги на депозите Вы будете копить в течение не 20, а, например, 30 лет, то показатели окажутся следующими (банковская ставка по-прежнему 12% годовых): вложив 720 тыс. руб., на банковском счете Вы накопите 6,5 млн. руб., а ежемесячно будут начисляться проценты в размере 54 тыс. руб.

Другие материалы в этой категории: Шаг 6. Погашаем долги по кредитным картам »
© 2015 bankkarten.ru - Все о банках и банковских продуктах