Четверг, 17 сентября 2015 14:55

Снятие наличных с кредитной карты

Откуда берется повышенная комиссия за снятие наличных с кредитной карты.

Кредитные карты – это идеальный финансовый инструмент для безналичной оплаты товаров и услуг, а вот для получения наличных они не очень-то подходят. За такую процедуру банки взимают комиссии от 1 до 5% от суммы операции, а иногда и больше.

Комиссия за снятие наличных по кредитной карте – специальная повышенная комиссия, которая взимаемая банком, если клиент снимает денежные средства, предоставленные в кредит, через банкомат или кассу кредитной организации. Некоторые финансовые учреждения берут плату и за снятие собственных денег с кредитной карты.

Для того чтобы не платить эту комиссию, предполагается использование кредитной карты для оплаты товаров и услуг в торговых точках.

Введение данной комиссии связано с тем, что по большинству кредитных карт предоставляется льготный период (так называемый грейс-период), в течение которого проценты не начисляются. Таким образом банки ограждают себя от того, чтобы клиенты размещали в депозиты под проценты средства самого банка.

Кроме того, когда происходит оплата кредитной картой в торговой точке, возникает процесс, основанный на взаимодействии продавца товаров или услуг и банком-эмитентом и называемый эквайрингом. В результате банк получает комиссию за обслуживание карты клиента – с продавца товаров или услуг, что заменяет привычную всем с детства инкассацию.

 

Стандартные ошибки при обналичивании кредитных карт.

Тем не менее, многие заемщики, не знакомые с тонкостями работы кредитных карт, совершают одну и ту же стандартную ошибку - сразу же после получения карты на руки идут в ближайший банкомат и снимают нужную сумму наличными. При этом в большинстве случаев происходит следующее:

  • во-первых, начисляется комиссия за снятие средств в банкомате (обычно от 1 до 5%, часто не менее определенной суммы за операцию);
  • во-вторых, у большинства банков на операции снятия наличных не распространяется льготный период, то есть сразу же при снятии наличности начинает начисляться % по кредиту. 

Таким образом, клиент банка, сам того зачастую не понимая, сразу же попадает в невыгодные условия и использует свою карту самым неоптимальным и дорогостоящим образом.

Снять наличные с кредитной карты можно в банкомате или в кассе банка, как своего, так и чужого. Но, как правило, на кредитке установлен дневной или месячный лимит снятия средств. Его конечно можно расширить, но для этого зачастую необходимо написать заявление в банк.

Тарифы за снятие наличности лучше сразу уточнить при оформлении пластика. У каждого банка они свои и могут зависеть от того, где снимаются средства. Например, одни кредитные организации за снятие наличных в других банках снимут с пользователя больший процент от суммы, чем за снятие в своём отделении.

В других банках и в первом и во втором случае снимается единый процент от операции, но вот минимальные суммы переплаты установлены в разных размерах.

В некоторых банках на снятие наличных средств может не действовать льготный период кредитования. И на эту особенность вам стоит обратить особое внимание ещё при выборе кредитки.

Лучше всего владельцу кредитной карты использовать безналичные платежи. Но если возникла необходимость в снятии наличных денег, то лучше заранее рассчитать, во сколько обойдётся такая услуга, чтобы потом счета за пользование картой не стали неприятным сюрпризом.

Очень часто держатели кредитных карт просто не замечают комиссию за их обналичивание. Вы можете спросить: «Как же удерживается эту сумма, ведь на руки я получаю ровно ту сумму, которую заказываю?». Все просто: сумма комиссии вычитается из остатка кредитного лимита по Вашей карте, именно поэтому, об этой комиссии многие заемщики узнают уже в момент оплаты по кредиту, когда замечают, что погашать нужно задолженность не в размере взятой 1 000 рублей, а в размере, к примеру, 1 300 рублей.

 

Как избежать комиссий за снятие наличных с кредитной карты.

Коль скоро уж у Вас возникла потребность снять наличные деньги с кредитки и никак невозможно использовать ее по прямому назначению, то есть для оплаты в торгово-розничной сети, то существуют два основных способа избежать повышенных комиссий.

  1. Заранее подберите себе такую кредитную карту, где не нужно платить повышенных процентов и дополнительных комиссий за снятие наличных. А также желательно, чтобы грейс-период распространялся не только на покупки, но и на обналичивание кредиток (да-да, есть и такие карты). Подробнее ознакомиться с такими картами можно в соответствующем разделе нашего сайта.
  2. Если заранее потребность в извлечении наличных средств с кредитной карты просчитать не удалось, а она все же возникла, то есть и другой способ. Но тут Вам понадобится дебетовая карта. Хотя сложно представить человека, имеющего кредитную карту и не имеющего обычную расчетную карту. Так вот: будем считать, что она у Вас есть. Существуют платежные системы, такие, как QIWI, Элекснет, Яндекс.Деньги, RBK-Money и т.п. Прелесть в том, что большинство банков расценивают зачисление денежных средств на электронные кошельки этих систем как операции покупок в интернете. Соответственно, на эти операции распространяется и грейс-период. Как правило, какую-то минимальную комиссию заплатить придется самой платежной системе за зачисление, но она будет на порядок меньше, чем если сделать это через банкомат (обычно 0,5-2%). Впрочем, если постараться, то можно найти и такие пары банк–платежная система, где зачисление проходит абсолютно бесплатно.

Ну а уже с электронного кошелька деньги можно вывести на дебетовую карту. Иногда, кстати, тоже совершенно бесплатно.

Разумеется, данная рекомендация не является универсальной и для каждой пары «кредитная карта-электронный кошелек» присутствуют свои нюансы. Так что вопрос этот требует тщательного изучения и внимательного чтения раздела о тарифах договора с банком и оферт платежных системам.

 

В завершение, наверное, нужно отметить, что, внимательно отслеживая удерживаемые комиссии банка по Вашей кредитной карте, Вы убережете себя не только от лишних расходов, но и от возможных претензий в сторону банковских работников. Что, к сожалению, случается сплошь и рядом. И не потому, что банки такие плохие, а потому, что клиенты невнимательно читают условия договоров.

 

Другие материалы в этой категории: « Как пользоваться кредитной картой
© 2015 bankkarten.ru - Все о банках и банковских продуктах