Вторник, 15 сентября 2015 15:38

Что такое кредитная карта?

У пользователя, впервые решившегося заказать кредитную карту, сразу возникает масса вопросов: что это вообще такое, чем кредитки отличаются от потребительского кредита и других карт, какие они бывают, каковы их плюсы и минусы, как получить кредитную карту.

Скажем сразу, что получить кредитку сегодня достаточно просто. Как правило, большинство банков предоставляют возможность будущим клиентам оформить заявку на кредитную карту онлайн. Многие банки, специализирующиеся на выпуске кредиток, могут даже выдать кредитную карту без справок о подтверждении дохода. Разумеется, для того, чтобы получить в руки саму карту, необходимо все-таки будет посетить отделение банка, либо же привезти ее может представитель банка в удобное для клиента место и время.

 

Чем кредитная карта отличается от дебетовой.

Практически в каждом кошельке сегодня лежит хотя бы одна банковская карта. Нередко их называют кредитными картами (кредитками), хотя большая часть пластиковых карт, выпущенных в России, таковыми не являются. Чем кредитная карта отличается от расчетной (дебетовой) карты и зачем она нужна?

Пользуясь дебетовой картой, вы можете распоряжаться только своими собственными деньгами, которые лежат на вашем специальном карточном счете. Чаще всего на такую карту перечисляют зарплату и какие-то другие заработки, реже держатель карты пополняет счет самостоятельно.

Кредитной же банковская карта называется в том случае, если позволяет пользоваться не только собственными, но и кредитными средствами выпустившего ее банка. Естественно, сумма, которую можно использовать, не может превышать рамок определенного банком лимита.

 

Для чего нужны кредитные карты.

Как правило, кредитную карту держат как финансовый резерв на случай непредвиденных расходов. Стоит завести кредитку, и больше не нужно переживать, что вы можете выйти за рамки своего бюджета и придется у кого-то занимать «до зарплаты». Или, к примеру, вам не придется ломать голову, где раздобыть денег на «горящую» путевку на море. Иными словами, кредитная карта делает вас более свободным в тратах, с ней вы получаете возможность в любой момент удовлетворить свои потребности. Именно поэтому жители США и Европы сегодня уже не мыслят себе жизни без кредиток.

Средства с кредитной карты можно тратить в магазинах, кафе, ресторанах, аптеках, салонах красоты, медицинских клиниках, туристических компаниях, автосервисах, гостиницах, на заправках, оплачивать аренду автомобилей, счета за коммунальные услуги, телефонную связь, авиа- и железнодорожные билеты – словом, всюду, где принимают к оплате пластиковые карты, в том числе – с помощью кредитной карты вы можете проводить платежи через Интернет.

При этом не запрещается и снимать наличные с кредитной карты, хотя она главным образом предназначена для расчетов за товары и услуги. С кредитки, номинированной в рублях, снять наличные обычно можно не только в российской валюте, но и – по выбору держателя банковской карты – в долларах США и евро. Разумеется, если банкомат предоставляет такую возможность. Как правило, при снятии наличных с кредитной карты, взимается весьма существенная комиссия. Кроме того, беспроцентный период при снятии наличных обычно не предоставляется. Впрочем, бывают и исключения. Так что, если планируете снимать с кредитки наличные, будьте внимательны при изучении тарифов, когда соберетесь оформить кредитную карту.

Кредитные карты международных платежных систем одинаково принимают к оплате в России и за ее пределами. Причем, если наличные для заграничной поездки придется менять на местную валюту, то кредитку вы сможете использовать, осуществляя платеж в любой валюте (в какой бы валюте сама кредитная карта ни была бы номинирована). За границей ваши деньги при расчетах будут автоматически конвертироваться в местную валюту. Кстати, наличные за границу можно вывезти в ограниченном количестве, а на банковской пластиковой карте можно взять с собой любую сумму.

 

Чем кредитка лучше потребительского кредита.

Пользоваться кредитной картой во многом удобнее и выгоднее, чем каждый раз брать в банке кредит, когда вам что-то понадобится. Начать с того, что, один раз получив кредитную карту, вы можете пользоваться ею на протяжении нескольких лет (от двух до пяти, обычно трех). Если оформлять обычный кредит при каждом случае, когда возникнет нужда в деньгах, вам придется каждый раз по новой тратить свои время, нервы и деньги. И не стоит забывать, что всегда существует риск отказа, которому подвержен любой, невзирая на Ваш стаж, доход и социальный статус. А кредитная карта – это деньги, которые всегда под рукой.

Большое преимущество кредитной карты в сравнении с обычным потребительским кредитом заключается в том, что она представляет собой возобновляемый запас денежных средств. Таким образом, если вы погашаете долг по кредитке, то можете снова тратить сумму, в пределах установленного лимита, разумеется.

Помимо преимущества возобновляемого лимита, держатель банковской кредитной карты не платит проценты за пользование заемными средствами, если у него нет задолженности по карте. А получив обычный кредит, вы будете обязаны постоянно платить проценты за пользование заемными деньгами, неважно, тратите вы их, или нет. Получается, что с кредиткой у вас под рукой все время есть свободные средства, но вам это практически ничего не стоит – кроме небольшой суммы за ежегодное обслуживание, да и то не всегда. При желании можно найти и оформить кредитную карту без платы за обслуживание. Карта может лежать без движения, сколько захотите, только вам решать, когда ею пользоваться.

Потратив средства с кредитной карты, вы опять-таки в течение какого-то времени можете пользоваться ими бесплатно – это называется льготным периодом или грейс-периодом. Он отсчитывается с того момента, как вы потратили средства с кредитной карты, и обычно длится до конца следующего месяца – вполне достаточный срок, чтобы погасить задолженность по карте. Если вы закрываете свою задолженность до окончания льготного периода, проценты платить не придется. Здесь нужно уточнить, что не все кредитные карты наделены этим достоинством, поэтому при выборе кредитки нужно быть внимательнее и обязательно уточнять этот момент.

Но даже если вам не удалось погасить задолженность до конца льготного периода, проценты начисляются не на всю сумму кредитного лимита, а только на ту сумму, которую вы потратили.

Во многих банках для пользования кредитной картой установлены максимально гибкие условия. В частности, практически везде по желанию держателя карты можно поменять лимит карты, который устанавливается в зависимости от размера ваших доходов. Например, если вы ощущаете, что вам трудно сдерживать свою склонность к транжирству, можно снизить лимит, чтобы не подвергать себя искушению. И наоборот – если ваши доходы выросли, и вы можете позволить себе тратить больше, чем раньше, лимит кредитки можно поднять или даже заменить имеющуюся банковскую карту на карту более высокого уровня.

По желанию держателя карты можно поменять валюту счета карты, допустим, с рублей на евро, если вы уезжаете работать в Европу, и пластиковая карта в рублях вам больше не нужна.

 

Пополнение и контроль расходов по кредитной карте.

Для погашения задолженности по кредитной карте используется столько разных способов, что держателю карты остается только выбрать наиболее удобный: через кассу в офисе банка, через банкомат с функцией приема наличных (cash-in), безналичным перечислением со своего счета в банке на карточный счет (в том числе, посредством Интернет-банкинга и мобильного банкинга), через Интернет с помощью электронного кошелька (например, «Яндекс.Деньги», «WebMoney», «QIWI»), через терминалы самообслуживания, такие как «Elecsnet», тот же «QIWI», «CyberPlat» и т.п. 

Не менее просто контролировать расходование средств по кредитной карте. Наиболее популярно SMS-оповещение на мобильный телефон обо всех операциях по пластиковой карте: при совершении покупок, оплате услуг, снятии наличных, поступлении денежных средств на счет карты. По желанию держателя кредитной карты выписка по счету с перечнем всех расходов, начисленных и удержанных процентов предоставляется банком в бумажном виде или ежемесячно высылается по электронной почте. Ну а кроме того, все банки предоставляют бесплатную услугу интернет-банкинга. То есть пользователь в любой момент времени, при наличии доступа в интернет, может зайти в личный кабинет и просмотреть совершенные по карте операции. Через личный кабинет можно также осуществить новые платежи.

© 2015 bankkarten.ru - Все о банках и банковских продуктах